Обязательное страхование гражданской ответственности в России - проблемы, тенденции и перспективы развития

Исходя из приведенных данных видно, что наибольший размер выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности приходится на 2007-2009 гг., что связано с активным развитием система страхования гражданской ответственности автовладельцев. Наименьшее количество выплат приходится на 2000 г., что связано с отсутствием на тот период рынка страхования ответственности как такого и отсутствия

культуры страхования ответственности в системе страхования в РФ.

На основе произведенных мной расчетов в Приложении из полученных результатов была сформирована следующая сводная таблица:

Таблица 5. Сводная таблица конечных результатов[16]

Наиболее выгодная для страхователя – система регресса, так как процент его ответственности ниже и он имеет возможность выплачивать регрессную сумму в рассрочку, что значительно снижает нагрузку на его бюджет. А также, страховая премия по этому договору ниже.

Наиболее выгодная для страховщика – система полного покрытия, так как страховая премия по этому договору выше, а процент ответственности ниже.

Глава 3 Проблемы и перспективы развития обязательного страхования гражданской ответственности в РФ

3.1 Установление твердых нормативов страховых выплат в обязательном страховании ответственности

Данная проблема касается установления нормативов для ОСАГО. Как сообщает агентство «Финмаркет», Минфин завершает согласование поправок в закон об ОСАГО. Самым существенным изменением может стать увеличение в 3 раза выплат по риску жизни и здоровью граждан – до полумиллиона рублей. И вдвое с 2011 года могут вырасти выплаты без вызова ГИБДД. Это может привести к росту тарифов по «автогражданке» на 30% Минфин РФ предлагает увеличить предельный размер выплаты по обязательному автострахованию (ОСАГО) при упрощенной схеме оформления убытка с 25 тыс. до 50 тыс. рублей.

"Эта поправка внесена в пакет изменений по ОСАГО, подготовленных ведомством", – сообщила агентству «Интерфакс» заместитель директора департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева.

Упрощенная процедура выплат без вызова сотрудника ГИБДД на место ДТП предусмотрена при мелких авариях с имущественным ущербом и по согласованию сторон действует с 1 марта 2009 года. Но если водители, согласившись на упрощенную процедуру, ошибутся в оценке восстановительного ремонта автомобиля и работы окажутся дороже 50 тыс. рублей, то, как и прежде, все средства сверх этого лимита клиенту придется заплатить из своего кармана. В настоящее время доля мелких ДТП, урегулированных без вызова представителей ГИБДД, по оценкам аналитиков «Росгосстраха», не превышает 3%. Но это не все новации, ожидающие рынок ОСАГО. "В настоящее время завершается этап согласования предложенных Минфином РФ изменений в закон об ОСАГО с другими ведомствами. Мы планируем представить согласованный вариант законопроекта в правительство до конца этого года", – сказала В. Балакирева.

По ее словам, самой существенной в блоке подготовленных поправок остается поправка, увеличивающая лимит выплат по риску жизни и здоровью граждан со 160 тыс. рублей на каждого пострадавшего до 500 тыс. рублей.

Она добавила, что «среди поправок есть положения, направленные на достижение большей прозрачности самой процедуры оформления выплаты по ОСАГО для страхователей». В. Балакирева признала, что в документе содержатся нормы, которые могут вызвать дискуссии между заинтересованными сторонами. В частности, обсуждение может вызвать связанный с увеличением лимитов вопрос о повышении тарифов в ОСАГО, уточнила она. Вместе с тем представитель Минфина пока воздержалась от оценки возможного роста базового тарифа ОСАГО, если предложенные изменения будут утверждены законодателем.

"Силами независимых актуариев и по поручению Минфина РФ Российский союз автостраховщиков (РСА) обеспечил расчеты и дал прогноз примерного роста тарифа ОСАГО после изменения лимитов страховых выплат за вред жизни и здоровью до 500 тыс. рублей", – напомнила главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова. Этот прогноз предусматривает рост тарифов примерно на 30% по отношению к уровням, действующим в сфере ОСАГО в настоящее время.

О необходимости увеличения лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью в страховой практике, о введении единых подходов к оценке такого ущерба с точки зрения расчета страховых выплат дискуссии ведутся уже несколько лет. На недавней встрече руководителей ведущих страховых компаний с президентом РФ Дмитрием Медведевым был затронут вопрос о достаточности лимитов возмещения за вред жизни и здоровью граждан, об адекватности действующего порядка мировой практике. При этом обсуждались уровни предельных выплат в авиастраховании по аналогичным рискам и в страховании ответственности владельцев опасных объектов (2 млн рублей).

"Из этого разговора страховщики вынесли понимание того, что порядок выплат гражданам за ущерб жизни и здоровью будет все больше ориентироваться на международные нормы, а лимиты по таким рискам в разных видах страхования начнут хотя бы выравниваться", – считает А. Долгополова. До сих пор на железнодорожном транспорте по старому указу об обязательном страховании пассажиров действует добровольное страхование с лимитом по риску «смерть» в объеме 12 тыс. рублей. На водном транспорте действуют нормативные акты, которые предусматривают аналогичные выплаты пассажирам по вмененному страхованию примерно в 100 тыс. рублей. Гармонизация таких социально важных норм, как оценка ущерба жизни и здоровью людей с точки зрения страховых расчетов, для целей осуществления выплат завершится в ближайшее время. На очереди – законопроект об обязательном страховании ответственности перед пассажирами на всех видах российского транспорта, который в настоящее время готовит Минтранс РФ[17].

 Скачать реферат