Кредиты Центрального банка России
Содержание
Введение
1. Значение и законодательная база рефинансирования банком россии коммерческих банков
1.1 Содержание и значение процентной политики центрального банка
1.2 Общая характеристика и механизм действия обязательных резервных требований
1.3 Сущность и значение операций на открытом рынке
1.4 Привлечения в депозиты денежных средств коммерческих банков
2.
Порядок предоставления банком России кредитов
2.1 Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты)
2.2 Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами
2.3 Рефинансирование кредитных организаций
2.4 Кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг - ломбардные кредиты
2.5 Сущность и значение учетных (дисконтных) кредитов ЦБ
3. Анализ кредитного портфеля банка России
3.1 Объемы операций кредитования
3.2 Анализ и структура кредитного портфеля
3.3 Перспективы развития операций рефинансирования (кредитования) Банка России
Заключение
Список литературы
Введение
В первой главе рассматриваются основные положения ФЗ "О Центральном Банке РФ (Банке России)" К 86ФЗ от 27.06.2002 о рефинансировании кредитных организаций, значение ставки рефинансирования и влияние кредитов Банка России на поддержание ликвидности и обеспечение устойчивости банковской системы, основные принципы кредитования. Критерии для банков - заемщиков по кредитам Банка России.
Во второй главе рассматриваются общие положения порядка предоставления Банком России кредитов, обеспеченных активами, требования к обеспечению по кредитам, условия предоставления и погашения кредитов, порядок расчета лимита внутридневного кредита и кредита "овернайт".
Далее рассматриваются условия кредитования под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или под поручительства кредитных организаций. Излагаются критерии для Банка - поручителя, положения договора поручительства. Рассматривается порядок расчета достаточности обеспечения по кредиту Банка России в части залога имущества. Также рассматривается порядок предоставления банком внутридневных кредитов, кредитов "овернайт" и ломбардных кредитов под залог (блокировку) ценных бумаг, включенных Банком России в Ломбардный список. Отражается порядок проведения депозитарных операций при предоставлении и погашении кредитов Банка России. дается характеристика двух способов проведения аукционов по предоставлению кредитов, порядка расчета достаточности обеспечения ломбардного кредита. Отражаются действия по проведению Банком России ломбардного кредитного аукциона и предоставления кредитов по фиксированной ломбардной процентной ставке.
Рассматриваются общие условия предоставления и погашения кредитов и действия Банка России в случае неисполнения банками своих обязательств в установленные сроки.
В третьей главе систематизируются данные динамики объемов кредитования.
Цель работы рассмотреть кредиты Банка России и их значение.
Задачи:
определить законодательную базу рефинансирования Банком России коммерческих банков:
рассмотреть порядок предоставления кредитов;
провести анализ кредитного портфеля Банка России.
1. Значение и законодательная база рефинансирования банком россии коммерческих банков
1.1 Содержание и значение процентной политики центрального банка
Во исполнение статьи 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и в соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 указанного Федерального закона Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное статьей 28 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с главами 23, 28, 42, 45 (ст.850) Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в двух нормативных документах Банка России: в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг", и Положении Банка России от 12 ноября 2007 года № 312П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами". Официальные (базовые) ставки центральных банков бывают двух основных видов:
§ ставка по рефинансированию (кредитованию банковских учреждений) - это плата за кредиты Центрального банка, которые он предоставляет коммерческим банкам в качестве кредитора последней инстанции;
§ ставка по редисконтированию или учетная ставка - это плата, взимаемая Центральным банком при покупке у коммерческих банков ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним[1]. Ставка по рефинансированию несколько выше учетной ставки, т.к. ссудные операции банков (ломбардный и другие виды кредитов) являются более дорогими, чем торгово-комиссионные (покупка ценных бумаг). С помощью процентной политики Центральный банк получает возможность:
§ воздействовать на спрос и предложение на кредитном рынке путем изменения стоимости предоставляемых кредитов;
§ регулировать уровень ликвидности коммерческих банков, их кредитную активность;
§ регулировать объем денежной массы в стране;
§ предоставлять кредитным институтам экстренную финансовую помощь. Повышение официальных ставок затрудняет для коммерческих банков возможность получить кредитные ресурсы и расширять масштабы операций с клиентурой, снижение ставок ведет к обратным процессам. Установление официальной учетной ставки - это косвенный метод, а изменение условий переучета векселей (повышение требований к их качеству, ограничение круга переучитываемых ценных бумаг, введение лимитов переучета) относится к прямым методам проведения процентной политики. Аналогично установление базовой ставки рефинансирования - косвенный метод, а введение прямых ограничений для отдельных банков в отношении сроков, величины и других условий предоставления кредитов - прямой (административный) метод. Воздействие % политики ЦБ на конъюнктуру денежного и финансового рынка. Центральный банк использует процентную политику для воздействия на следующие рыночные процентные ставки:
Скачать реферат