Потребительский кредит

Наибольшее распространение овердрафт получил как дополнительная услуга банка при реализации зарплатных проектов с использованием пластиковых карточек. Стоимость овердрафтного кредита, как правило, составляет ставка рефинансирования плюс 5-6%". О приоритетности развития кредитования физических лиц как одного из основных сегментов рынка розничных банковских услуг свидетельствует рост доли кр

едитной задолженности населения в кредитных портфелях банков. Так, удельный вес кредитов, выданных белорусскими банками населению, в общем объеме их кредитных портфелей увеличился с 21,2 процента на начало года до 24,1 процента на конец. АСБ "Беларусбанк" организовал выдачу льготных кредитов по принципу "одного окна", что позволило сделать процесс оформления кредитов более доступным и сократить количество документов, представляемых при выдаче кредитов. Элементы заявительного принципа "одно окно" организованы через единую компьютерную систему и внедрены в практику всеми подведомственными филиалами АСБ "Беларусбанк".

Росту кредитования способствовают повышение заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, а также совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банков. Так же физическим лицам могут быть предоставлены кредиты на потребительские нужды в виде возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием кредитной банковской пластиковой карточки. При кредитовании в белорусских рублях кредитная карточка предоставляется на период возобновления кредитной линии и затем сдается в учреждение Банка. Возобновление кредитной линии производится с первого по шестой календарный месяц пользования кредитом (период возобновления). Начиная с седьмого месяца после заключения кредитного договора осуществляется только погашение предоставленного кредита (период погашения). Размер кредита определяется исходя из платежеспособности Кредитополучателя и его поручителей, определенной из расчета количества платежных месяцев в период погашения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь.

2. Банковский кодекс Республики Беларусь.

3. О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан: Указ Президента Республики Беларусь от 27. 11. 2000 года № 631.

4. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврат: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 30.12.2003 №226.

5. Правила размещения банками денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 24.05.2001 №116.

6. Правила размещения банками денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 06.03.2003 №39.

7. О внесении дополнений в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.07.2004 №117.

8. О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в иностранной валюте в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 17.05.2004 №79.

9. Правила совершенствования валютно-обменных операций банками, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 31.01.2002 №16.

10. Правила осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.06.2001 №170.

11. Правила организации бухгалтерского учёта и отчётности в банках Республики Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 31.10.2001 №228.

12. Правила открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.09.2000 №24.12.

13. Об особенностях кредитования организаций системы Белорусского республиканского союза потребительских обществ: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.06.2004 №102.

14. Тарасов В.И Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2005 – 512 с.

15. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Мисанта, 2006 – 482 с.

16. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2005 – 446 с.

17. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Юнити, 2000 – 387 с.

18. Парамонова Т.В Принципы регулирования кредитных отношений.// Деньги и кредит. 2007 - №6 – с. 10.

19. Сухов П.А Некоторые аспекты развития кредитных отношений.// Деньги и кредит. 2003 - №1 – с. 19.

20. В. Дашкевич. Банковская статистика за 2007г. На пути к взаимной выгоде / Белоруский рынок, № 49 (684), 19-26 декабря 2007.

21. Кредитование населения / Вечерний Минск. Рубрика: разное, 26 августа 2005г.

22. Экономика и бизнес. 14 января 2006г.

23. www.nbrb.by

24. www.belarusbank.by

25. www.belinvestbank.by

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Виды и условия выдачи кредитов населению учреждениями

АСБ «Беларусбанк»

№п/п

Вид кредита

Размер кредита

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом

Срок пользо

вания

Процент (годовой) за пользова-ние кредитом

1

2

3

4

5

6

1. Кредиты на финансирование недвижимости

1.  

На строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир:

       

1.1

– в белорусских рублях: а) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;

до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения

путем внесения равномерных взносов в период погашения

до 15 лет

14 %

б) гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий;

общей площади жилого помещения

за фактическое время пользования кредитом

до 15 лет

17 %

 

в) гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий

до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения

путем внесения равномерных взносов в период погашения

до 15 лет

13 %

 

г) многодетным семьям, имеющим 3-х и более детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения

путем внесения равномерных взносов в период погашения

до 15 лет

ставка рефинансирования НБРБ*

 

1.2

– в иностранной валюте: а) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;

до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения

путем внесения равномерных взносов в период погашения

до 10 лет

13 %

 

2.

На ремонт жилых помещений,

         

– в белорусских рублях: а) гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах

до 75 % стоимости

за фактическое время пользования кредитом

до 5 лет  

14 %

 

б) остальным категориям граждан

 

до 5 лет

15 %

 

– в иностранной валюте:

до 90 % стоимости

до 5 лет

12 %

 

3

На строительство (реконструкцию, ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания

 

за фактическое время пользования кредитом

     

– в белорусских рублях:

до 75 % стоимости

до 5 лет

15 %

 

– в иностранной валюте:

до 90 % стоимости

до 5 лет

12 %

 

4

На строительство и приобретение гаражей

 

за фактическое время пользования кредитом

     
 

– в белорусских рублях: а) гражданам, постоянно прожи

вающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи с.н.п.

до 75 % стоимости

до 3 лет

14 %

 
 

б) остальным категориям граждан

   

до 3 лет

15 %

 
 

– в иностранной валюте:

до 90 % стоимости

до 5 лет

12 %

 

5

На оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям а) гражданам, постоянно проживающим и работающим, оборудующим жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах

до 75 % стоимости

путем внесения равномерных взносов в период погашения

до 3 лет

14 %

 
 

б) остальным категориям граждан

до 3 лет

15 %

 

II Кредиты на потребительские нужды

 

6.  

На потребите-льские нужды, телефонизацию (приобретение моб. телефонов, телефонных аппаратов и подключение к местным телефонным сетям).

         

6.1

– в белорусских рублях: а) на срок до 3 лет

в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей

за фактическое время пользования кредитом

до 3 лет

15 %

 

б) в порядке комплексного обслуживания с организациями (предприятиями)

до 3 лет

14 %

 

в) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах

до 3 лет

14 %

 

6.2

– в иностранной валюте

до 3 лет

12 %

 

7.

На потребительские нужды с использованием кредитной банковской пластиковой карточки

в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля

за фактическое время пользования кредитом

     

в белорусских рублях в виде возобновляемой кредитной линии а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах

до 3 лет

14 %

 

б) остальным категориям граждан

до 3 лет

15%

 

в иностранной валюте

до 3 лет

12 %

 

8.

На оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов:

в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей

       

8.1.

в белорусских рублях - для граждан, состоящих на диспансерном учете

путем внесения равномерных взносов в период погашения  

до 3 лет

12 %

 

- для граждан, не состоящих на диспансерном учете

до 3 лет

15%

 

8.2.

в иностранной валюте

за фактическое время пользования кредитом

до 3 лет

12 %

 

9  

На санаторно-курортное лечение, отдых и туризм в белорусских рублях

в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей

за фактическое время пользования кредитом

     

9.1

а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах

до 3 лет  

14 %

 
 

б) остальным категориям граждан

до 3 лет

15 %

 

9.2

в иностранной валюте

до 3 лет

12 %

 

10

На обучение в высших и средних специальных учебных заведениях: в белорусских рублях: при получении первого образования

в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей

Уплата процентов за пользование кредитом производится со следующего месяца после получения кредита за фактическое время пользования кредитом

***

12 %

 

10.1

при получении второго и последующих образований

15 %

 

10.2

в иностранной валюте

12 %

 

11.

На ритуальные услуги по погребению и установке памятника

в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей

за фактическое время пользования кредитом

до 3 лет

12 %

 

11.1

– в белорусских рублях

 

11.2

– в иностранной валюте

до 3 лет

12 %

 

12

На приобретение транспортных средств:

         

12.1

приобретение мотоциклов, мопедов, велоси педов, автопри-цепов и др.: – в белорусских рублях а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских насе-ленных пунктах  

в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей

за фактическое время пользования кредитом

до 3 лет

14 %

 
 

б) остальным категориям граждан

   

до 3 лет

15 %

 
 

– в иностранной валюте

до 3 лет

12 %

 

12.2

автомобилей сроком выпуска не более 10 лет: – в белорусских рублях а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах

до 5 лет

15 %  

 
 

б) остальным категориям граждан

до 5 лет

16 %

 
 

– в иностранной валюте

до 5 лет

14 %

 

13.

На приобретение автоматических стиральных машин производства ЗАО «Атлант» по представленным счетам-фактурам

в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей

за фактическое время пользования кредитом

до 3 лет

ставка рефинансирования НБ РБ **

 

13.1

в белорусских рублях

 

13.2

в иностранной валюте

до 3 лет

12 %

 

14.

На приобретение телевизоров производства ОАО «Горизонт» по представленным счетам-фактурам

в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей

за фактическое время пользования кредитом

до 3 лет

13 %

 

14.1

в белорусских рублях а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах

 
 

б) остальным категориям граждан

до 3 лет

14 %

 

14.2

в иностранной валюте

до 3 лет

12 %

 

15

На приобретение ковров и ковровых изделий ОАО "Ковры Бреста" по представленным счетам-фактурам

в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей

за фактическое время пользования кредитом

до 1 года

ставка рефинансирования НБ РБ **

 

Страница:  1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 
 16  17  18  19  20 


Другие рефераты на тему «Банковское, биржевое дело и страхование»:

Поиск рефератов

Последние рефераты раздела

Copyright © 2010-2024 - www.refsru.com - рефераты, курсовые и дипломные работы