Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов

во-первых, потому что в условиях значительного сужения ресурсов общегосударственного фонда, усиления конкуренции банкам приходится много сил и времени уделять привлечению свободных денежных средств;

во-вторых, именно реально привлеченные банком ресурсы определяют размеры активных операций, которые ведут к получению основных банковских доходов;

в-третьих, ресурсы банков - это сбережения

и депозиты граждан и предприятий, и их неэффективное использование и утрата чревата обвалом всей экономики.

Раскрытию темы дипломной работы в значительной мере способствовало изучение депозитов населения на примере филиала №503 АСБ «Беларусбанк». В результате исследования и анализа, очевидно, что суммарный объем привлеченных филиалом денежных средств на 1 января 2006 года составил 182484,1 млн. рублей и реально вырос относительно начала 2005 года на 76,5%. Основным источником пополнения ресурсной базы филиала являются средства физических лиц, остатки которых занимают 121081,7 млн. рублей или 66,3% в общем, объеме привлеченных средств против 11405,4 млн. рублей или 6,2% средств юридических лиц и бюджета. За 2005 год произошло увеличение привлеченных ресурсов на 76,5% или на 79125,8 млн. рублей, что в целом является положительным моментом для банка.

На 01.01.2006 в филиале сложились высокие показатели стабильности депозитной базы:

Коэффициент прилива средств в банк по депозитам физических лиц составил 90%. Это означает, что банком за 2005 год привлечено средств населения в белорусских рублях на 90% больше, чем за 2004 год.

Наибольший удельный вес в структуре банковских привлеченных средств занимают средства физических лиц (66,3%). За 2005 год изменился удельный вес счетов до востребования с 13,6% до 12,8% и срочных депозитов с 82,6% до 79,2%, так как филиал активизировал свою деятельность по предложению новых банковских продуктов: пластиковых карточек, сберегательных сертификатов, облигаций АСБ «Беларусбанк». У физических лиц наибольшей популярностью пользуются срочные депозиты в национальной валюте, самым востребованным видом вклада на 01.01.2006 является срочный вклад «Победа» со сроком хранения 1 год и 1 месяц и доходом савка рефинансирования плюс два процентных пункта.

В целях обеспечения стабильной базы для проведения активных операций, снижения риска ликвидности большое внимание уделяется привлечению денежных средств населения на депозитные счета. Банком проводится гибкая политика, учитывающая интересы вкладчиков: принимаются меры по обеспечению конкурентоспособного уровня процентных ставок, внедряются новые виды вкладов, различающиеся по срокам привлечения сбережений, условиям хранения и возврата средств, начисления и выплаты процентов.

Совершение вкладных операций регламентируется Банковским Кодексом Республики Беларусь, Правилами и Положениями Национального банка Республики Беларусь и АСБ «Беларусбанк».

Активность банков по мобилизации временно свободных средств населения в виде вкладов приобретает все большее значение, поскольку от объема привлеченных ими средств зависят их возможности по кредитованию клиентов и величина прибыли банка.

С целью создания ресурсной основы для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных процентных рисков в качестве основных приоритетов, направлений совершенствования политики формировании ресурсной базы банка необходимо выделить:

1) активизация работы по привлечению денежных средств физических лиц, широкое внедрение новых форм и видов вкладов, повышение качественного уровня обслуживания населения;

2) увеличение срочных ресурсов с длительными сроками привлечения;

3) оказание принципиально новых услуг, отличных от существующих;

4) внедрение услуг с использованием интернет-банкинг, мобильной связи, информационных киосков;

5) повышение уровня информационно-справочного и консультационного обслуживания населения (звуковая реклама, бегущая строка, внедрение справочного телефонного номера);

6) ведение конкурентной борьбы за привлечение средств, используя методы рекламы и опыт других государств;

7) обеспечение вложений привлеченных ресурсов в высокоэффективные и окупаемые проекты в целях обеспечения их своевременного возврата.

Исполнение всех вышеизложенных приоритетов приведет к закреплению за АСБ «Беларусбанк» имиджа надежного банка, обеспечит приток средств в банк, в том числе и иностранных, что создаст предпосылки для успешной работы как в настоящем так и в будущем.

В Республике Беларусь часто используются административные методы управления экономикой. Принудительное кредитование Государственных программ поддержки сельского хозяйства, жилищного строительства крупными банками сказывается не только на их работе, но и на работе всей банковской системы. Восполнить потери можно только с помощью эффективного управления другими ресурсами.

Список использованных источников

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт.2000г., № 441-З: Принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г., одобр. Советом Респ.12 окт.2000 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 11.11.2002г., №148 //КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон. ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ.Беларусь. – Минск,2002.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 7 дек.1998 г., №218-З: Принят Палатой представителей 28 окт. 1998 г., одобр. Советом Респ.19 нояб. 1998 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 22.12.2005г., №76 //КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон. ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ.Беларусь. – Минск,2002.

3. Декрет Президента Республики Беларусь «О гарантиях сохранности средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах) в банках Республики Беларусь», 20 апреля 1998г., №4 с изменениями и дополнениями на 30 сентября 2005 г.

4. Концепция развития банковской системы на 2001-2010 годы: одобрена Указом Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 №274, зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 29 мая 2002 г. № 1/3717.

5. Правила открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 28 сентября 2000г. №24.12.

6. Правила организации кассовой работы в банках Республики Беларусь. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 27 декабря 2001 г. №345.

7. Правила организации бухгалтерского учета и отчетности в банках Республики Беларусь. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 31 октября 2001 г. №288.

8. Инструкция об экономических нормативах для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (с учетом изменений и дополнений на 31.01.2006). Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь , 28.06.2004 №92.

9. Правила гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 29 марта 2001 г. №75.

 Скачать реферат