Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов

Таблица 2.1 Структура средств в национальной валюте, привлеченных от физических лиц филиалом №503 по срочности

Наименование статей

На 01.01.05г.

На 01.07.05г.

valign=top >

На 01.01.06г.

Изменение (+,-)

млн.руб.

%

млн.руб.

%

млн.руб.

%

млн.руб.

%

Депозиты до востребования

10720,3

29,5

14604,0

22,2

15249,2

18,9

4528,9

42,2

Срочные депозиты

25657,3

70,5

51224,1

77,8

65388,8

81,1

39731,5

154,9

Всего

36377,6

1

65828,1

100

80638,0

100

44260,4

121,6

Как видно из приведенных данных, наибольший удельный вес как на 01.01.05г.,01.07.05г., так и на 01.01.06г. в структуре привлеченных средств физических лиц в национальной валюте занимают срочные депозиты – 70,5%, 77,8%, и 81,1% соответственно. В абсолютном выражении они увеличились за анализируемый период следующим образом: с 25657,3 млн.руб. до 51224,1 млн.руб.за период с 01.01.05г. по 01.07.05г. и до 65388,8 млн.руб. ( или на 14164,7 млн. руб.) по состоянию на 01.01.06г. Так, темп роста срочных депозитов физических лиц в белорусских рублях составил за первое полугодие 2005г. – 99,6%, а за второе – 27,7% ,а в целом на 01.01.2006г. по отношению к 01.01.2005г. – 154,9%.

Депозиты до востребования занимают небольшой удельный вес в структуре ресурсов банка и их доля в филиале банка, за анализируемый период, постепенно сокращается. Так , на 01.07.2005г. их удельный вес сократился на 7,3% по сравнению с началом 2005г., а на 01.01.2006г. их доля составила 18,9%, что меньше данных предыдущего периода на 3.3 процентных пункта. Несмотря на это, данный вид депозитов имеет устойчивый положительный темп роста, который составил 42,2%. Представляется, что такая ситуация обусловлена расширением заключения договоров с новыми клиентами по выплате заработной платы через вкладные счета, что значительно снижает стоимость привлекаемых от населения ресурсов.

Проведен анализ по видам вкладов (депозитов) физических лиц в национальной валюте, с целью определения, какой из видов вклада пользуется наибольшей популярностью среди населения.

По данным депозитного портфеля филиала №503 АСБ «Беларусбанк» составлено приложение 4, на основании которого построена диаграмма депозитного портфеля по вкладам физических лиц в национальной валюте (рис.2.5.)

Срочный вклад «ХХІ век» (срок хранения 100,190,370 дней) на 01.01.2005г. и 01.07.2005г. занимал лидирующую позицию по объему денежных средств привлеченных на депозиты в рублях, что составило 21108,7 млн. руб. и 24823,5 млн.руб. соответственно. Удельный вес в структуре депозитов на 01.01.05г. составлял – 55,7%, а на 01.07.05г. снизился до 39,18%. В 2005 году процентная ставка по вкладу снижалась с 16-19% до 11-14% на 01.08.2005.

В первом квартале 2005 года АСБ «Беларусбанк» предложил вкладчикам срочный депозит «Победа» (срок хранения 1 год и 1 месяц), который стал для клиентов наиболее привлекательным в связи с тем, что при процентной ставке по вкладу в размере ставки рефинансирования Национального банка плюс 2 процентных пункта, небольшой сумме первоначального взноса – (10000 руб.) имеется возможность совершение расходной операции в пределах 50 % от суммы остатка вклада на дату совершения данной расходной операции и во вклад принимаются дополнительные взносы. Данный вид вклада можно открыть на имя другого лица. На 01.10.2005 данный вид вклада стал самым востребованным (39,89%),а на 01.01.2006 удельный вес в структуре привлеченных вкладов составил 46,55%.

Не заинтересовал вкладчиков депозит «К отпуску». Так, удельный вес депозита на 01.01.05г. составил 0,6% в структуре срочных депозитов физических лиц, что в абсолютном выражении – 155,7 млн. руб. За анализируемый период по данному виду вклада наблюдается постепенное сокращение как в денежном выражении, так и в процентном отношении. Так, за период с 01.01.05г. по 01.07.05г. депозит уменьшился на 73,8 млн. руб. и составил 81,9 млн. руб. или 0.1%, за период с 01.07.05г. по 01.01.06г. произошло очередное уменьшение на 43,5 млн. руб., что в абсолютном выражении составило 38,4 млн. руб. или 0,05%.

Отметим, что высокий темп роста за 2005г. зафиксирован у депозитов «Юбилейный» и «Накопительный», хотя удельные веса этих видов вкладов, в общем объеме срочных депозитов в национальной валюте, не так велики.

Так, на 01.01.05г. удельный вес вклада «Юбилейный» составил 0,1% или 41,3 млн. руб., на 01.07.05г. удельный вес остался на прежнем уровне, а в денежном выражении увеличился на 45,5 млн. руб., что составило 86,8 млн. руб. К 01 января 2006г.удельный вес данного вида вклада увеличился до 0,3%, а что в абсолютном выражении составило 209,8 млн.руб.

Что касается вклада «Накопительный», то его удельный вес на 01.01.05г. составлял 3,5% в структуре депозитного портфеля по вкладам в национальной валюте. К 01.07.05г. удельный вес данного вида вклада уменьшился до 1,8% , а на 01.01.06г. восстановил свой показатель – 3,11%, что в абсолютном выражении соответствовало на 01.01.05г. – 2364,2 млн. руб., на 01.07.05г. – 1192,6 млн. руб., на 01.01.06г. – 2510,0 млн. руб.

Рассмотрим срочные вклады населения в национальной валюте в разрезе сроков их привлечения. Сгруппируем срочные депозиты следующим образом:

- срок хранения вклада до 1 года;

- от 1 года и до 3 лет;

- от 3 лет и свыше.

Данные приведены в табл. 2.2

Таблица 2.2. Срочные счета в национальной валюте в дифференциации по срокам

Показатели

На 01.01.05г.

На 01.07.05г.

На 01.01.06г.

Изменение (+)

млн.руб

уд. вес, %

млн.руб.

уд. вес, %

млн.руб.

уд. вес, %

млн. руб.

%

Срок хранения до 1 года

11595,0

45,2

16345,3

31,9

13709,6

21,0

2114,6

18,2

От1года до 3 лет

13061,6

50,9

33012,7

64,5

49158,1

75,2

36096,5

276,4

От 3лет и выше

1000,8

3,9

1866,4

3,6

2521,1

3,8

1520,3

151,9

Всего

25657,4

100

51224,4

100

65388,8

100

39731,4

154,9

Страница:  1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 
 16  17  18  19  20  21  22  23 


Другие рефераты на тему «Банковское, биржевое дело и страхование»:

Поиск рефератов

Последние рефераты раздела

Copyright © 2010-2017 - www.refsru.com - рефераты, курсовые и дипломные работы