Кредитоспособность заемщика и методы ее определения

Наименование риска

Характеристика источника

1. Риск, связанный с заемщиком, гарантом, страховщиком: <

p>1.1. объективный риск (риск финансовых возможностей)

1.2. субъективный риск (риск репутации)

1.3. юридический риск

1.1. неспособность заемщика (гаранта, страховщика) исполнить свои обязательства за счет текущих денежных поступлений или за счет продажи активов

1.2. репутация заемщика (гаранта, страховщика) в деловом свете, его ответственность и готовность выполнить взятые обязательства

1.3. недостатки в составлении и оформлении кредитного договора, гарантии, договора страхования

2. Риск, связанный с предметом залога:

2.1. риск ликвидности

2.2. конъюнктурный риск

2.3. риск гибели

2.4. юридический риск

2.1. невозможность реализации предмета залога

2.2. возможное обесценение предмета залога за время действия кредитного договора

2.3. уничтожение предмета залога

2.4. недостатки в составлении и оформлении договора залога

3. Системный риск

изменения в экономической системе, которые могут повлиять на финансовое состояние заемщика (например, изменение налогового законодательства)

4. Форс-мажорный риск

землетрясение, катастрофы, смерчи, забастовки, военные действия

Позиции надежности заемщика

Рейтинг (01.10.2006)

Рейтинг (01.01.2007)

1) коэффициент покрытия (общей ликвидности)

5

0

2) коэффициент абсолютной (быстрой) ликвидности.

5

10

3) коэффициент текущей ликвидности

5

5

4) продолжительность одного оборота активов

5

5) коэффициент оборачиваемости.

5

6) коэффициент соотношения заемного и собственного капитала

10

10

7) рентабельность всей реализованной продукции

5

5

8) срок использования кредита

0

9) наличие убытков

10

10

10) неритмичность реализации товара

-10

11) срок функционирования фирмы

10

12) срок очередных сборов

10

13) местонахождение заемщика

10

14) банковские реквизиты заемщика

15

15) своевременность и источники погашения предыдущих кредитов

20

16) деловая активность заемщика (изменение валюты баланса)

10

10

17) диверсификация

10

18) кадровый потенциал фирмы

5

19) объект кредитования

10

20) соотношение размера собственных средств и привлеченных средств.

10

10

21) кредитный риск, связанный с формами расчета, и порядком оплаты расчетно-платежных документов за счет кредитных средств

5

22) оценка надежности залога

10

23) оценка обеспеченности ресурсами

10

24) маркетинг

10

25) наличие складских помещений и потребность в них

10

26) оценка заемщика в зависимости от размера уставного фонда.

10

Общая сумма баллов:

215

215