Банк

· использование монетарных инструментов с целью влияния на объем и структуру банковских резервов, а также на уровень процент их ставок;

· принятие положений, которые базируются на действующем законодательстве и регламентируют деятельность банков в виде нормативных актов, инструкций, директив;

· применение мероприятий, которые направлены на обеспечение стабилизации функционирования банко

вской системы и на проведение Центральными банками эффективной монетарной политики.

Под банковским присмотром понимают мониторинг процессов, которые имеют место в банковской системе на разных стадиях функционирования банков - от момента создания к моменту ликвидации, а также применения к банкам определенных корректирующих мероприятий и средств принудительного влияния с целью регуляции их деятельности.

В Украине функцию банковской регуляции и присмотра выполняет Национальный банк, является банкиром правительства. Центральный банк выступает как кассир и кредитор правительства, в нем открытые счета правительственных ведомств. В большинстве стран мира Центральный банк осуществляет кассовое выполнение Государственного бюджета: доходы правительства, которые поступили от налогов и ссуд, засчитываются на специальные счета казначейства (министерства финансов), из которого покрываются все правительственные расходы. В свою очередь, правительство, учитывая особенный статус Центрального банка, может минимизировать риски, связанные с банковским обслуживанием. Центральные банки, выступая в роли банкира правительства, тесно взаимодействуют с финансовыми органами как во время решения общих вопросов монетарной и фискальной политики, так и во время повседневного выполнения финансовых операций. Поскольку поступление средств в бюджет и расходование этих средств на протяжении года во времени не совпадают, депозиты правительства в Центральном банке характеризуются значительными колебаниями и могут быть источником колебаний в денежной базе. Однако большинство этих колебаний имеют временный характер и Центральный банк может их предусмотреть на основе информации министерства финансов об ожидаемых поступлениях и расходах, что дает банку возможность употребить соответствующих мероприятий через проведение операций на открытом рынке и нейтрализовать влияние бюджетных колебаний на денежную базу. Центральный банк осуществляет также кредитование государства (в пределах существующего в стране соответствующего законодательства) и управления государственным долгом, активно участвует в организации выпуске государственных долговых обязательств, их размещении и поддержке рыночного курса, выплате доходов и погашении. В Украине Национальный банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание правительства, выполняет функции платежного агента правительства из обслуживания государственного долга, является кредитором правительства;

проводит денежно-кредитную политику. Все функции Центрального банка взаимоувязаны, но именно эта является важнейшей в современных условиях. Именно в этой функции полнее всего реализуется назначение Центрального банка и в той в ли другой форме проявляются все его другие функции. Вместе с тем монетарная политика Центрального банка является ключевым элементом всей денежной системы страны. На ней базируется весь механизм государственной регуляции денежного оборота.

1.2. Коммерческие банки и их операции

Банковское дело - это бизнесовая деятельность, подобная к любому другому бизнесу. Коммерческий банк принимает у клиентов депозиты и предоставляет кредиты. Разница между полученным банком процентом за кредит от заемщиков и выплаченным банком процентом за депозитами вкладчикам составляет банковскую прибыль. Следовательно, банк предоставляет своим клиентам (вкладчикам и заемщикам) определенные услуги и пытается заработать прибыль для своих акционеров. На сегодня в большинстве стран мира средства владельцев банков составляют лишь 7-10% той суммы, которую банк предоставляет в ссуду (с незаурядной выгодой для вкладчиков) гражданам, фирмам, государству.

Считается, что коммерческое банковское дело было положено началу ювелирами, которые хранили у себя золото и другие ценности населения. Вкладчик оставлял свое золото на хранение, получал расписку, а когда предъявлял эту расписку, то получал свое золото и платил небольшое вознаграждение. Следовательно, первые “пра-банки” были чем-то вроде камер хранения. Но если человек положил свой чемодан к камере хранения, то она стремится получить именно этот чемодан; если же к банку положено определенное количество золота, то человеку все ровно, или именно этот кусок, или другой, ровный за весом, она получит вместо этого. Эта “анонимность” имела большое значение. Ювелиры скоро решили не налагать этикетки на золото, которое принадлежало определенному лицу, чтобы повернуть именно этот кусок золота за первым требованием. Вместе с этим клиент соглашался принять расписку на отмеченное количество золота или денег данной стоимости, даже если это были не идентичные частицы того, что он оставил для хранения. Постепенно банкиры ювелиров заметили, что, хотя приняты ими вклады нужно оплачивать за первым требованием, но они не изымаются все вместе. Каждый день, когда одни забирают свои деньги, другие, как правило, делают взносы. Новые депозиты имеют тенденцию уравновешивать те, что изымаются. Потому нет потребности держать в виде резервов абсолютно все 100% взносов, можно оставить лишь часть - для того, чтобы за первым требованием вкладчиков выдавать их деньги; но большую часть можно предоставлять в ссуду - и получать дополнительную прибыль.

Банковская система частичных резервов перед всем имеет ту особенность, что благодаря ней банки могут создавать деньги. Когда ювелир давал взаем деньги, которые не обеспечивались полностью золотым резервом, то происходило создание денег. Количество этих денег зависело от размера резерва, какой он считал нужным иметь на руках. Чем меньшая сумма резерва, тем большее количество денег можно было создать. И сегодня, хотя золото больше не используется для поддержки предложения денег, депозитная эмиссия (создание денег банковской системой) ограничивается количеством резервов, которые банк считает необходимыми или обязанный законом удерживать. В современных условиях коммерческие банки и другие депозитные учреждения обязаны хранить в виде наличности либо депозитов установленные законом резервные вклады, либо просто резервы, которые равняются определенной части их обязательств по вкладам. Резервная норма определяет размер этой определенной части. Резервы выполняют, в первую очередь, средством контроля за возможностями коммерческих банков относительно кредитования.

Современный коммерческий банк - это организация, которая создается с целью привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвращения, платности и срока. Главное назначение банка - посредничество в перемещении денег от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

В современной теории банковского дела все операции банку и банковские услуги разделяют на пассивные, активные и комиссионные.

 Скачать реферат