Рынок ссудного капитала

2. Тенденции развития рынка ссудного капитала и ссудного процента в РФ и РТ

Современный российский рынок ссудных капиталов начал формироваться на рубеже 80-90-х годов и более или менее сложился в 1992-1995 годах. До середины 90-х годов он оставался крайне нестабильным, однако в последние годы в его развитии стали проявляться определенные тенденции, свойственные рынку ссудных капиталов любог

о рыночного хозяйства и, следовательно, обуславливающие необходимость их изучения и практического использования.

Российский рынок ссудных капиталов находится на этапе становления и по сравнению с рынками развитых капиталистических стран имеет слишком короткую историю, но даже в свой короткий период развития он показал свою экономическую значимость и принес достаточно разочарований как государству, так и самим участникам рынка ссудных капиталов. Несовершенство банковского законодательства, отсутствие опыта формирования рынка ссудных капиталов, стихийное реформирование экономики, высокий уровень криминализации - все это привело к образованию ссудного капитала с изначально деформированными источниками и направленностью. Одной из причин лихорадочного роста количества коммерческих банков в период гиперинфляции послужила возможность получения сверхприбылей за счет высокой процентной маржи и возможности участия ссудного капитала в спекулятивных операциях, что привело к однонаправленности развития рынка ссудных капиталов. Коммерческие банки изначально проводили политику рискованных вложений, не уделяя особого внимания своим основным функциям, что и привело к появлению кризисных ситуаций. Частой причиной финансовых кризисов было отсутствие должного контроля со стороны государства за деятельностью коммерческих банков, а также диспропорция между ссудным капиталом и капиталом, задействованным в сфере материального производства. Рынок ссудных капиталов (кредитный рынок), сегодня, прежде всего, характеризуется высоким удельным весом именно банковского кредитования.

Можно выделить следующие тенденции развития рынка ссудного капитала:

1. Высокая концентрация банковских услуг на рынке кредитования. Так, на 5 крупнейших банков приходится почти половина полученных физическими и юридическими лицами кредитов. Для Татарстана в 2008 году это АК Барс Банк с активами в 196,6 млрд. рублей, Татфондбанк (43,7 млрд. рублей), Девон-Кредит (20,8 млрд. рублей), Акибанк (14,4 млрд.), БТА-Казань (10 млрд.). Это очень большие показатели для нашей республики. В РФ это Сбербанк с огромными активами в 5 трлн. 612 млрд. рублей, Газпромбанк занимает второе место по значимости с активами в 878 млрд. рублей, после идут Россельхозбанк (626,6 млрд.), Банк Москвы и Альфа-Банк с активами в 585 млрд. и 577,7 млрд. рублей соответственно [27].

2. Увеличение объемов кредитования. В 2006 году объем рынка потребительского кредитования, по расчетам специалистов DISCOVERY Research Group, составил 2,1-2,2 трлн. руб. или $81 млрд. Наибольшую долю рынка потребительского кредитования в 2006 г. занимало нецелевое кредитование - до 75% всего рынка. На втором месте ипотечное кредитование - его доля составила порядка 12,5-12,9 %. Доля автокредитования в 2006 году не превысила 11%. При этом сегменты автокредитования и ипотечного кредитования развиваются более активно, чем потребительского кредитования. В краткосрочной перспективе рынок потребительского кредитования продолжит развитие, хотя и ожидается, что темпы роста замедлятся с 70-90% до 40-50%. По прогнозам некоторых участников рынка, объем рынка потребительского кредитования к 2008 году превысит $115 млрд. Объем рынка потребительского кредитования в России по итогам 5 месяцев 2007 г. составил $ 95,7 млрд. Согласно расчетам DISCOVERY Research Group, по итогам 2007 г. объем кредитов физическим лицам превысил $ 115 млрд.

Как сообщает Росстат, на 1 августа объем банковских кредитов, выданных предприятиям, гражданам и друг другу, составлял 10,9 триллиона рублей. Из этой суммы 7,2 триллиона рублей приходилось на кредиты предприятиям, 665,4 миллиарда рублей - банкам и 2,6 триллиона рублей заняли у банков граждане. В результате доля займов, предоставленных предприятиям и организациям, в общем объеме кредитов выросла до 50,1 процента.

Между тем Национальное рейтинговое агентство, которое ежемесячно исследует основные показатели 200 крупнейших российских банков, занимающих более 90 процентов рынка банковских услуг, показало другие результаты. По исследованиям агентства, рост объема выданных кредитов составил 23,8 процента. Доля кредитов физическим лицам выросла на 1 процент и составила 25,5 процента, а кредиты корпоративным заемщикам снизились на 0,5 процента, до 71 процента [24, 25].

Таблица 2.1 [24]

Лучшие банки по объёмам выданных кредитов малому и среднему бизнесу в I полгодии 2008 года

 Скачать реферат