Система наличного и безналичного денежного оборота

Не спасает и техническая надежность систем электронных платежей. Если рассматривать природные или техногенные катастрофы, вызванные глобальными изменениями в мире, то необходимо признать, что наличные деньги являются единственным полностью надежным, неизменным и универсальным средством денежных расчетов.

Если говорить о российских условиях, то к недостаточно развитой структуре электронных п

латежей на огромной территории, наводнениями и ураганам нужно добавить политические и экономические факторы. Можно вспомнить банковские кризисы и дефолт, когда россияне не могли получить свои деньги – не только в российских банках, но и за рубежом.

Несмотря на большие усилия и затраты по внедрению различных проектов, значительное число населения, уже имеющего карточки, предпочитают пользоваться ими в основном для получения наличных. Суммы операций по снятию наличных превышают суммы расчетов за товары и услуги в 70-80 раз.

Итак, наличные деньги остаются одним из главных платежных средств. Каковы же основные направления и тенденции развития современного наличного денежного обращения.

Одной из главных тенденций является глобализация процессов денежного обращения в Европе и в мире в целом. Имеется в виду введение с 1.01.2002 г. в странах Евросоюза единой европейской валюты евро. Дата 1.05.2004 г. была ознаменована вступлением в Евросоюз еще 10 европейских государств. На протяжении ряда лет ведутся обсуждения вокруг введения единой азиатской валюты ACU, подобные мысли высказываются и специалистами ряда африканских стран, государств зоны Персидского залива.

Что касается ставших мировой валютой долларов Соединенных Штатов, то, по оценкам Минфина Соединенных Штатов, она наиболее востребована за рубежом (прил.Ж). Данные, приведенные на карте, могут вызвать скепсис у специалистов, но американцы говорят, что цифры указаны для стран бывшего Советского Союза. А кто знает, сколько наличных долларов в странах Прибалтии, Закавказья, Средней Азии, Украине? Эту же тенденцию подтверждают слияния и укрупнения коммерческих банков, сокращение числа банковских учреждений.

Второй основной тенденцией является увеличение объемов и оборота наличности в целом и в отдельно взятых странах. Практически во всех странах мира наличный денежный оборот постоянно растет. Возьмем доллары Соединенных Штатов. По данным специалистов Федеральной резервной системы, количество наличных долларов в обращении постоянно возрастает, и по прогнозам будет возрастать и дальше (прил.З). Аналогичная картина наблюдается и в других развитых странах. В России за прошедшее десятилетие наличная денежная масса увеличилась почти в 29 раз, в то время, как численность населении и количество коммерческих банков сократились.

Третьей основной тенденцией в мировом наличном обращении является централизация обработки наличности. Стремясь сократить операционные расходы на обработку наличности, современные банки автоматизируют процессы пересчета денег, проверки их подлинности, постоянно сокращая долю ручного труда при расширении спектра розничных банковских услуг.

Разумеется, реализовать концепцию централизованной обработки денег невозможно без механизации и автоматизации процессов обработки наличности. Они осуществляются в различных формах. Это – создание более совершенных образцов традиционной банковской техники: счетчиков банкнот и монеты, детекторов определения подлинности денежных знаков, упаковочной техники, применение настольных сортировщиков и мощных сортировочных комплексов с производительностью свыше 100 тыс. банкнот в час, применение многофункциональных банкоматов и создание автоматизированных пунктов банковского самообслуживания. Широкое применение мощных автоматизированных систем, в свою очередь, позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объемы наличности с зачислением на расчетные счета клиентов в реальном масштабе времени.

С рассмотренными тенденциями тесно связано стремление к оптимизации денежных потоков. Имея благодаря централизованной автоматизированной обработке денег широкую статистику прихода-расхода наличности по точкам обработки, по клиентам, по номиналам, по времени и дням недели и месяца, можно прогнозировать и планировать денежные потоки. Это можно делать как на различных уровня в отдельных коммерческих банках, так и в сложных системах в целом.

Следующей основной тенденцией является аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных монет. Многие центральные банки Австралии, Великобритании, Швеции и других стран разработали и совершенствуют специальные схемы наличного денежного оборота. С целым рядом инициатив по взаимодействию с центральными и коммерческими банками других стран и собственными коммерческими банками выступила Федеральная резервная система Соединенных Штатов. Основной и очевидной целью всех этих мероприятий и программ является снижение операционных расходов по перевозке и обработке наличности.

Совершенно очевидной тенденцией в мировом наличном обращении является повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты. Постоянное совершенствование технологий защиты идет по всем основным направлениям: технологической, полиграфической и физико-химической защиты. Традиционно считается, что каждые 6-7 лет государство должно изменять дизайн и защитные признаки банкнот для борьбы с фальшивомонетничеством. В связи с этим центральным банки и производители денежных знаков постоянно совершенствуют бумажную основу банкнот, усложняют способы печати, применяют голографические элементы защиты, специальные краски, микроперфорацию.

В настоящее время в России наиболее сложным комплексом защитных признаков обладает банкнота Банка России достоинством 5000 рулей, выпущенная в обращение в середине 2006 г.

Таким образом: основными тенденциями в мировом наличном денежном обращении являются: глобализация процессов обращения в Европе и в мире в целом; увеличение объемов и оборота наличности целом и в отдельно взятых государствах; аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных денег; автоматизация обработки наличности; централизация ее обработки; оптимизация денежных потоков; повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты [10, с.45].

В этих вопросах у российской банковской системы большие резервы. Хочется надеяться, что наша банковская система, готовясь к вступлению во Всемирную торговую организацию, будет совершенствоваться и в такой важной сфере банковской деятельности, как работа с наличными деньгами, безусловно, будет развиваться и оказании банковских услуг в этой области в соответствии с мировыми тенденциями, а возможно, в чем-то и опережая их.

Очередные шаги в этом направлении делает Банк России, преобразовав департамент эмиссионно-кассовых операций в Департамент наличного денежного обращения. В связи с этим можно предположить, что концентрация всех функций, связанных с наличным денежным оборотом в одной организационной структуре, даст положительный эффект.

 Скачать реферат