Личное страхование
Объектом страхования является страховой риск, связанный с финансовыми затратами на оказание комплекса диагностических и лечебно-профилактических услуг при наступлении страхового случая.
Экономической основой медицинского страхования является специально создаваемый фонд денежных средств, из которого оплачиваются медицинские услуги. Он может формироваться за счет различных источников средств
государственного бюджета, страховых взносов предприятий, предпринимателей, частных лиц. Таким образом, в государственном масштабе страховая медицина - это система общественного здравоохранения, при котором охрана здоровья финансируется «снизу».
Медицинское страхование проводится в двух формах: добровольной и обязательной. В их основу положены разные организационно-правовые и экономические принципы (таблица2).
Таблица 2
Принципы медицинского страхования
|
Принцип |
Сущность принципа |
|
Добровольное медицинское страхование | |
|
Добровольность |
Страхователь и клиент самостоятельно, на добровольной основе, руководствуясь собственным пониманием пользы, принимают решение о необходимости и возможности заключения договора страхования, а также добровольно принимают на себя ответственность за соблюдение условий договора о добровольном медицинском страховании. |
|
Доступность |
Любой гражданин или юридическое лицо может заключить договор о добровольном медицинском страховании со страховой компанией, которая оказывает такие страховые услуги. |
|
Обязательное медицинское страхование | |
|
Всеобщность |
Все граждане Российской Федерации независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода имеют право на получение медицинских услуг, включенных в территориальные программы обязательного медицинского страхования. |
|
Государственность |
Средства обязательного медицинского страхования находятся в государственной собственности РФ, ими управляют Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования, специализированные страховые медицинские организации. Государство выступает непосредственным страхователем для неработающего населения и осуществляет контроль за сбором, перераспределением и использованием средств обязательного медицинского страхования, обеспечивает финансовую устойчивость системы обязательного медицинского страхования, гарантирует выполнение обязательств перед застрахованными лицами. |
Обязательное и добровольное медицинское страхование различаются по числу сторон, участвующих в страховании (таблица 3), целям и условиям функционирования.
Таблица 3
Субъекты медицинского страхования
|
Наименование субъекта |
Характеристика субъекта | |
|
Добровольное медицинское страхование | ||
|
Страхователи |
Юридические (предприятия и организации) или физические лица (граждане), заключающие договор о добровольном медицинском страховании. | |
|
Застрахованные лица |
Физические лица, в пользу которых заключен договор о добровольном медицинском страховании. | |
|
Страховщики |
Страховые медицинские организации, имеющие государственную лицензию на право проведения добровольного медицинского страхования. | |
|
Учреждения, оказывающие медицинские услуги |
Медицинские учреждения, имеющие лицензии на право оказания медицинской помощи и услуг. | |
|
Принцип |
Сущность принципа | |
|
Обязательное медицинское страхование | ||
|
Некоммерческий характер |
Вся получаемая прибыль от операций по обязательному медицинскому страхованию направляется на пополнение финансовых резервов системы обязательного медицинского страхования. | |
|
Обязательность |
Местные органы исполнительной власти и юридические лица (предприятия, учреждения, организации и т. д.) обязаны производить отчисления по установленной ставке (в размере 3,6 % от фонда заработной платы) в территориальный фонд обязательного медицинского страхования и в определенном (регламентированном) порядке, а также несут экономическую ответственность за нарушение условий платежей в форме пени и/или штрафа. | |
|
Обязательное медицинское страхование | ||
|
Страхователи |
Юридические лица, заключающие договоры страхования и уплачивающие страховые взносы: при страховании неработающего населения – государство в лице местных органов исполнительной власти, при страховании работающего населения — юридические лица (предприятия, учреждения, организации и т. д.) независимо от формы собственности и организационно-правовой формы. | |
|
Застрахованные лица |
Физические лица, в пользу которых заключен договор страхования, т.е. все граждане России, а также иностранные граждане, постоянно проживающие на территории России. | |
|
Страховщики |
Страховые медицинские организации, имеющие государственную лицензию на право проведения обязательного медицинского страхования. | |
|
Учреждения, оказывающие медицинские услуги |
Медицинские учреждения, имеющие лицензию на право оказания медицинской помощи и услуг в соответствии с территориальной программой обязательного медицинского страхования. | |
Страхование осуществляют страховые компании, имеющие лицензию на данный вид страховой деятельности. Они заключают договоры страхования, по условиям которых гарантируют организацию и финансирование медицинских услуг определенного перечня и качества.
Скачать реферат