Банковская система России. Анализ становления и тенденции развития

Подобная политика денежной стерилизации строится на необходимости сдерживания темпов инфляции, которая может быть вызвана столь активной политикой Банка России и Минфина России по поддержанию ликвидности, и выполнения основной функции Центрального банка Российской Федерации – защиты и обеспечения устойчивости рубля.

Так, средства, выделяемые в рамках программы правительственной финансовой п

омощи банковской системе и антикризисной политики с целью поддержания ликвидности банковского сектора, оседая на счетах системообразующих банков, практически не доходят до мелких и средних финансовых институтов. Такими действиями Банк России предполагает активизировать широкомасштабную консолидацию банковского сектора .

В то же время данные действия Правительства и ЦБ РФ приостановили рыночный процесс консолидации банковского сектора. Продолжающие свое существование мелкие кредитные институты, понимая скорую обратимость данного процесса, активно способствуют вывозу капитала. Помимо этого, в нарушение законодательства применяют инструменты формального увеличения капитала, ухудшая свое и без того весьма плохое финансовое положение, осознанно идя на сверхвысокие риски. В кризисных условиях это может привести к цепной реакции банкротств кредитных организаций и усугублению ситуации во всем банковском секторе в связи с развитием недоверия среди вкладчиков.

Проводимая в последнее время политика правительства, направленная вместо финансирования реального сектора экономики за счет средств Фонда национального благосостояния и Резервного фонда на финансирование экономик зарубежных стран, вынуждала крупнейшие корпорации прибегать к заимствованиям на международном рынке капитала. Накопившаяся к настоящему времени у российских корпораций и банков задолженность составляет более 93% совокупного внешнего долга Российской Федерации, составившего по состоянию на 1 января 2010 года $450,8 млрд. Необходимость погашения столь значительных заимствований, а также сохраняющиеся «грандиозные» проекты российских корпораций и финансовых институтов по покупке зарубежных активов лишь способствуют усилившемуся в последнее время оттоку капитала из страны.

В условиях высокотурбулентной экономики действия регулирующих органов, направленные на системную и организационную реструктуризацию банковского сектора, не смогут обеспечить изменение тенденции столь значительной волатильности объемов притока и оттока капитала в стране, а также структуры трансграничного капитала.

Рост общего объема чистого оттока капитала из России по итогам первого полугодия 2009 года, согласно данным Банка России, составил $27,6 млрд., а на 01 января 2010 года, по оценкам Минфина России, составил $83 млрд. При этом нельзя не учесть прогнозные ожидания Всемирного банка, который полагает, что чистый отток капитала из России в этом году составит $170 млрд.

Несмотря на прогнозные ожидания, в 2009 года, впервые с осени 2008 года, зафиксирован чистый приток иностранного капитала в Россию, который, по данным Банка России, составил $7,2 млрд. Из анализа структуры данного капитала следует, что это неконтролируемый приток краткосрочных активов, вызванный скупкой обесценившихся российских активов.

Таким образом, при столь значительных объемах вывозимого капитала и спекулятивном характере ввозимого капитала и одновременно достаточно жесткой административной политике регулирующих органов по «управлению» ликвидностью и потоками капитала мелкий и средний бизнес, являющийся во всем мире основой экономики, полностью лишен источников привлеченного финансирования и, еще не успев должным образом развиться и занять полагающееся ему место в экономике, оказался перед угрозой полного развала.

В последних инициативах Правительства России по созданию ряда крупнейших государственных корпораций не учитывается тот факт, что для стабилизации экономики и финансового сектора недостаточно провести структурную реформу и профинансировать наиболее значимые проекты. В отсутствие базиса, платформы, в качестве которой в экономике должен выступать мелкий и средний бизнес, создание мегакорпораций, институтов-надстроек не вылечит больную экономику. Необходимо четкое разделение при одновременной наладке подходов совместного эффективного функционирования двух концепций развития: рыночной – для экономических субъектов и «точечно мультипликарной» – для создаваемых управленческих надстроек.

Подобная ситуация на рынке капитала способствует снижению темпов роста инвестиций и замедлению темпов роста экономики, которая практически лишилась доступа к кредитному рынку. В этих условиях неэффективными являются как политика денежной стерилизации, так и политика расширения финансовых вливаний в экономику, так как замедляющаяся и подверженная негативным ожиданиям экономика все меньше и меньше может «усваивать» денежную массу.

Косвенным образом дефицит ликвидности, усугубляемый политикой стерилизации Банка России, негативно сказался на динамике фондового рынка. Банки, испытывающие острый дефицит ликвидности, начали продавать имеющиеся у них фондовые ценности. Предприятия, для которых практически стал невозможным доступ к кредитным ресурсам, используют единственную возможность привлечения капитала – выход на фондовый рынок, эмиссию облигационных займов.

При отсутствии достаточного платежеспособного спроса участие Банка России в торгах на фондовом рынке исключительно в операциях с ценными бумагами, определенными решением совета директоров и допущенными к обращению на торгах фондовых бирж или иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, только на условиях РЕПО носит не инвестиционный, а краткосрочный спекулятивный характер и поэтому не может рассматриваться как долгосрочная антикризисная мера.

Подобная политика по управлению ликвидностью, а точнее перечень разрозненных мер, не позволит обеспечить повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора, так как банки не заинтересованы в более рискованном инвестировании средств в экономику, имея весьма интересный инструмент сохранения и приумножения капитала в силу непрерывного роста ставок по депозитам в течение 2008–2009 годов. Так, ставки по депозитам в январе 2008 года составили 5,4%, в январе 2009 года они выросли до 7,4%, а в апреле 2009 года – до 8,9%.

Концентрация средств на счетах у крупных банков, сокращение числа мелких банков и свертывание кредитования, недоведение средств, выделенных на антикризисные мероприятия, до реального сектора косвенным образом указывают на то, что под эгидой борьбы с кризисом может быть осуществлен передел собственности как в финансовом, так и в реальном секторах экономики.

Таблица 2.3.1. Количество и структура кредитных организаций России

 

1.01.08

1.01.09

1.01.10

1. Зарегистрировано кредитных организаций Банком России либо на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом – всего

В том числе:

– банков

– небанковских кредитных организаций

1296

1243

53

1228

1172

56

1178

1124

54

1.1. Зарегистрировано кредитных организаций со 100%-ным иностранным участием в капитале

63

77

82

1.2. Кредитные организации, зарегистрированные ЦБ РФ, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию

В том числе

– банков

– небанковских кредитных организаций

3

2

1

3

3

0

1

1

0

2. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, всего

– банков

– небанковских кредитных организаций

1136

1092

44

1108

1058

50

1058

1007

51

2.1. Кредитные организации, имеющие лицензии, предоставляющие право на:

– привлечение вкладов населения

– осуществление операций в иностранной валюте

– генеральные лицензии

– проведение операций с драгметаллами:

– разрешения

– лицензии

906

754

300

4

195

886

736

298

3

200

849

701

291

2

201

2.2. Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале, имеющие право на осуществление банковских операций, – всего

В том числе

– со 100% иностранным участием

– с иностранным участием свыше 50%

202

63

23

221

76

26

226

82

26

2.3. Кредитные организации, включенные в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов

909  

893

859

3. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций

731736

881350

1244364

4. Филиалы действующих кредитных организаций на территории РФ, всего

Из них

– Сбербанка России

– банков со 100% иностранным участием в уставном капитале

3455

809

169

3470

775

242

3183

645

241

5. Филиалы действующих кредитных организаций за рубежом

3

5

5

6. Филиалы банков-нерезидентови РФ

0

0

0

7. Представительства действующих российских кредитных организаций, – всего

В том числе:

– на территории РФ

– в дальнем зарубежье

– в ближнем зарубежье

804

757

33

14

721

679

30

12

517

475

29

13

8. Дополнительные офисы кредитных организаций, всего

В том числе Сбербанка России

18979

8623

21279

9491

21641

10061

9. Операционные кассы вне кассового узла кредитных организаций, всего

В том числе Сбербанка России

14689

10839

13871

10127

12461

10061

10. Кредитно-кассовые офисы кредитных организаций, всего

В том числе Сбербанка России

1543

0

1445

0

1252

0

11. Операционные офисы кредитных организаций, всего

В том числе Сбербанка России

497

0

1498

6

2109

7

12. Передвижные пункты кассовых операций кредитных организаций, всего

В том числе Сбербанка России

51

50

62

61

84

82

13. Кредитные организации у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из книги государственной регистрации кредитных организаций

157

117

119

14. Кредитные организации, по которым внесена запись в Книгу государственной регистрации о ликвидации КО как юридического лица, – всего

В том числе

– в связи с отзывом лицензии

– в связи с реогранизацией

Из них:

– в форме слияния

– в форме присоединения

В том числе:

– путем преобразования в филиалы др. банков

– присоединены к другим банкам

– в связи с нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала

1819

1419

399

2

397

344

53

1

1900

1495

404

2

402

347

55

1

1957

1540

416

2

414

354

60

1

Страница:  1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 
 16  17  18  19  20  21  22  23 


Другие рефераты на тему «Банковское, биржевое дело и страхование»:

Поиск рефератов

Последние рефераты раздела

Copyright © 2010-2024 - www.refsru.com - рефераты, курсовые и дипломные работы