Роль коммерческих банков в экономике
Предоставление кредитов осуществляется банками в кратчайшие сроки. При первоначальном обращении клиента бесплатно может получить исчерпывающею информацию процедуры получения кредита и порядка подготовке документов.
Для своих клиентов банк “ Центр-инвест” предлагает следующие виды кредитов:
· Стандартный кредит
· Овердрафт
· Кредитную линию
Таблица 3.
Струк
тура кредитного портфеля по срокам для малого бизнеса.
Срок кредита |
2002 г. млн. руб. |
1 кв. 2003 г. млн.руб. |
Темп прироста % |
Кредиты до 12 мес. |
1139,6 |
319 |
21,87 |
Сверх 12 мес. |
105,4 |
50 |
32,17 |
До востребования |
50 |
15 |
23,07 |
Как видно из таблицы, доля долгосрочных кредитов, то есть выданных на срок более 1 года и до востребования, выросла до 32,17 и 23,07 соответственно. Данный рост говорит о положительной работе банка, о его далеко идущих стратегических планов, в видинии банком “ Центр-инвест” глубокого финансового потенциала виде малого бизнеса.
В своей работе банк “ Центр-инвест” опирается на соответствующие законодательные акты:
Положение о порядке предоставления (размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения) № 54-П от 31.08.98 г.)
Инструкция ЦБ РФ “ О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам “ № 62-А от 30.06.97 г.
Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта № 39-П от 26.08.98 г.
Для того, чтобы получить кредит клиент сначала заполняет типовую заявку на получение кредита. Банк требует предоставления определённого перечня документов:
· Кредитная заявка.
· Анкета заёмщика.
Заверенные подписями и печатями заявления.
· бухгалтерские отчеты с приложениями на две последние отчетные даты, заверенные налоговой инспекцией: баланс, отчет о прибылях и убытках (ф.2),отчёт о движении денежных средств (ф.4);
· расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную и на дату подачи заявки, с указанием даты ее возникновения;
· расшифровка основных средств;
· расшифровка используемых заемных средств с указанием кредитора, срока погашения, суммы по договору, процентной ставки и суммы долга по ссудам, процентам и штрафам (расшифровка заверяется кредитором), с приложением копий кредитных договоров и договоров обеспечения;
· бизнес-план с обоснованием планируемых на срок кредитования доходов и расходов либо технико-экономическое обоснование кредита, отражающее расходы по погашению кредита и процентов по нему и источники доходов, окупающих эти расходы. При ссылке на договоры, имеющие отношение к запрашиваемому кредиту, должны быть представлены подлинники этих договоров.
· копии приказов о назначении на должность лица, уполномоченного заключать договоры и главного бухгалтера или подлинник решения полномочного органа о предоставлении таких полномочий;
Прочие документы:
· справка из налогового органа об открытых счетах;
· справки об оборотах по расчетным счетам, открытым в других банках, за последние три месяца (заверенные банком);
· справки обслуживающих банков о наличии и состоянии картотек неплатежей, ссудной задолженности;
· справку на текущую дату о наличии товарных запасов, в том числе сырье, материалы, готовая продукция и товары для перепродажи (выделить оплаченные).
Документы по обеспечению кредита.
По кредитам, обеспеченным банковской гарантией, поручительством:
документы, подтверждающие юридический статус и экономическое состояние поручителя, гаранта.
По кредитам, обеспечиваемым залогом недвижимости:
· документы, подтверждающие право собственности или хозяйственного ведения заявителя на закладываемую недвижимость;
· свидетельство о праве собственности на землю или свидетельство о регистрации права аренды земельного участка;
· технический паспорт и землеустроительное дело;
· копия чертежа границ закладываемого земельного участка, выданная государственным комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
· заключение оценщика о рыночной стоимости объекта недвижимости (по согласованию с банком);
Документы, предоставляемые после принятия решения Кредитным Комитетом:
выписка из ЕГРП - учреждение Юстиции;
· 2-е справки из МПТИ: а) подтверждающая право собственности на закладываемую недвижимость; б) подтверждающая отсутствие залога и ареста на закладываемую недвижимость;
· согласие комитета по земельным ресурсам и землеустройству на залог (при залоге права аренды земли);
· документ, содержащий письменное согласие собственника на залог недвижимого имущества (если имущество находится в хозяйственном ведении у федеральных, государственных или муниципальных унитарных предприятий);
· согласие совладельца (супруга (ги)) о передаче в залог недвижимости (если залогодатель физическое лицо).
По кредитам, обеспечиваемым залогам имущества:
· перечень имущества, передаваемого в залог, с указанием балансовой стоимости и даты приобретения;
· справка, подтверждающая наличие имущества с указанием его местонахождения;
· документы, удостоверяющие право собственности заявителя на имущество: договора, контракты, таможенные и транспортные накладные, платежные документы об оплате, приходные складские накладные и др.;
· документа, удостоверяющее наличие помещений для хранения имущества (право собственности на помещения, договоры аренды, договоры о совместной деятельности и т.п.).
По кредитам, обеспечиваемым залогом автомобиля:
· паспорт транспортного средства (подлинник);
· регистрационное свидетельство (копия);
· паспорт залогодателя и нотариально заверенное согласие супруга (ги) о передаче в залог автотранспорта (если залогодатель - физическое лицо).
По кредитам, обеспечиваемым залогом товаров в обороте:
· спецификация товара с указанием его закупочной и продажной цены; справка о товарных остатках на складе с указанием адресов, телефонов материально-ответственных лиц;
· копии договоров (контрактов), накладных, таможенных, платежных и иных документов, подтверждающих право собственности залогодателя на товар;
· сертификат качества на товар;
· документ о сроке годности товара;