Деньги, кредит, банки

80.Операции банков с корпоративными ценными бумагами. Корпортивные ЦБ выпускаются в виде акций и облигаций. Эмиссия ЦБ – это выжнейший инструмент привлечения юр. лицами ден. ср-в. Участие коммерч. банков на рынке корпорат. ЦБ(акций) – это ключевая прблема финансирования всего фондового рынка, т. к. в рын. эк-ке сущест-ет 3 основ-х способа привлеч. инвестиций со стороны реального сектора:

1)получение ссуд в кредитных учреждениях; 2)выпуск долговых ЦБ, ориентированных на массово инвестора; 3)новые выпуски акций для увеличения собст-го к/ла. Гл. преимущество бел. банков перед финансовыми институтами состоит в том,что распологают относительно эфетивным механизмом привлечения средств массового инвестора. Преступая к кредитованию корпоративного сектора банки требуют дополнительные гарантии возврата кредита. Такими гарантиями могут стать: 1)контроль за фин. потоками заемщика, что возможно при их концентрации в банке кредитора; 2)участие в разработке инв. проектов, начиная с первичн-х стадий, а не толькоконечное одобрение; 3)участие представителей банка кредитора в управлении кредитуемым АО, что позволяет повысить информирован-ть банка о положении заемщика; Такая система гарантий может быть эф-на реально только при владнии акций заемщика.(20-30%).

22. Сущность кредита и его роль. Субъекты кредитных отношений. Кредит(ссуда, долг)-категория, отраж-щая отнош-я м/у кредитором и заемщиком по поводу мобилизации врем.свобод. денеж. или товар. рес-сов и передачи их во времен. польз-ние на опред. условиях. Возникновение кредита обусл-но со стан-ем и развитием тов-денеж. отнош-й. независимо от формы предост-я кредита, он имеет денеж. природу и каковы бы не были первонач. Условия кредит сделки заверш-щаяся его стадия всегда осущ0ся в денеж форме. В процессе воспр-ва у одних суб-тов хоз-ния м. возникать времен. избыточность рес-сов, а у др. времен. их недостаток. Т о возникают условия для осущ-ния кредит сделок. Потреб-ть в дополнит. рес-сах м. возникать на цели технич. перевооруж-я, реконструкции, модернизации осн. фондов, освоение новых технологий, производ. строит-ва. Может возникать потреб-ть в оборотных средствах вследствии неравном-ти их движения. В этом случае кредит необх-м для поддерж-я норм. д-ти пп и осущ-ния непрерыв-ти всех циклов производ. процесса. При пом. кредита разреш-ся противоречие м/у времен. оседанием ср-в и необх-тью их эф-го исп-ния. Происходит процесс аккумуляции времен.свобод. денеж. ср-в и их перераспр-я. При этом д. вып-ся 2 условия:1) пп и орг-ции, вступ-щие в кредит отнош-я д. явл. собств-ми имеющегося у них им-ва либо обладать правами владения и пользов-я этим им-вом. Др. словами участники кредит сделки д. б. юрид. правоспос. и самост. лицами. ФЛ м. стать суб-ми кредит отнош-й, если они дееспос-ны в правовом отнош-и и имеют стабильные гарантир. источники д-дов; 2) совпадение интересов кредитора и заемщика. Кредитор-суб-т кредит отнош-й, предост-щий ст-ть во врем. польз-ние. Источником кредита для выдачи кредита м. б. как собствен, так и заемные ср-ва, как в денеж. так и в товарной форме. Кроме банков в кач-ве кредиторов в наст. время м. выступать пп, АО, частные фирмы, ФЛ, гос-во. Заемщик-суб-т кредит отнош-й, получ-щий ст-ть во врем. польз-ние на опред. условиях(все вышеперечисленные). Роль кредита заключ-ся в след:1) кредит выступает как инстр-т регул-ния процессов пр-ва. Это прояв-ся на макроуровне через гос. кредит пол-ку и на микроуровне через хозрасч. отнош-я; 2)воздействует на скорость оборота фондов в сфере обращения, т е позволяет ускорить платежи и тем самым прямо влияет на сокращение оборота; 3)положит. влияет на соотнош-е м/у фондами возмещ-я, накопления и потребл-я; 4) на соврем. этапе выступает как инстр-т развития рыноч отнош-й; 5)благотв. влияет на тов-денеж. сбалансир-ть эк-ки, ведет к увелич-ю пр-ва Т; 6)способствует сокращ-ю затрат на орган-цию денеж. оборота в масштабах всего общ-ва и след-но удешевляет сис-му денеж. обращения; 7)способствует НТП, т к явл. важн. источником капит. влож-й на повышение технич. и технологич. уровней воспроизвод. процессов; 8)имеет положит. соц. направл-ть, т е способ-ет более полному удовлет-ю потр-тей общ-ва, повыш-т его жизн. уровень через сокращение тяжелого и малоквалиф. труда; 9)создает благоприятные условия для развития м/нар эк. связей, т е осущ-ние экспорта-импорта Т и разделение труда.

23. Принципы кредит-я. Это основные правила, кот д. соблюд-ся при осущ-нии кред-ния:1 экономичность-достижение наиб. эф-ти исп-я кред рес-сов при наимен. кредит вложениях. 2 комплексность-предполагает такую кред пол-ку, кот пров-ся с учетом законом-тей развития эк-ки в опред. лериод. 3 дифференцированность предполагает различ. подход к различ. категориям заемщиков. 4 срочность и возвратность-кредиты д. б. возвращены кредитором в опред. срок 5 платность-за польз-ние кредит рес-ми заемщик обязан выплатить кредитору сумму начислен. %, согласно % ставки, указан. в кредит дог-ре. 6 целевая направленность-кред рес-сы д. б. исп-ны заемщиком строго по целевому назнач-ю. 7 матер. обеспеч-ть-заемщик д. гарант-ть возврат-ть получен. кредитов(гарантия, поруч-во).

24. Функции кредита. Функции кредита-проявление его сущности как эк категории в действии. 3 ф-ции кредита:1 перераспределит.-возникает в процессе обмена временно высвободившейся ст-ти м/у кредитором и заемщиком, когда ст-ть перед-ся заемщику, а затем вновь возвращ-ся к ее влад-цу. Черты этой ф-ции:1) перерасп-е кред рес-сов м. затраг-ть не только сумму мат. благ, ср-в пр-ва, предметов потр-я, но и ср-ва пр-ва и предметы потр-я, создан. в предшеств. период той или иной страны. Перерасп-е м. б. межтеррит. и межотраслевым. 2) посредством кредита м. перерасп-ся не только валов. продукт и НД, но и все мат. блага, все нац. бог-во общ-ва; 3) охватывает не всеобщее перерасп-е ст-ти, а перерасп-е временно высвободившейся ст-ти; 4) носит производит. хар-р, т е ст-ть перед-ся заемщику и тут происходит вовлечение ее в хоз. оборот, след-но расход-ся на различ. хоз. нужды; 5) ст-ть перед-ся чаще всего без участия к-либо посредников, т е поступает в польз-ние непоср-но заемщика. 2 замещение действительных денег кредит операциями. В соврем. хоз-ве созданы необход. условия для такого замещ-я. Перемещ-е денег с одного счета на др. в связи с безналич. расчетами за Т и У, зачет взаимной задолж-ти, перечисл-е только сальдо взаимных зачетов дают возмож-ть сократить наличные денеж. платежи и улучшить стр-ру денеж. оборота. Происходит создание кредит ср-в в обращении, т е в процессе кредит-я созд-ся платеж. ср-ва в безналич. форме. Ссуженная ст-ть получен. заемщиком входит в хоз. оборот и начинает вып-ть работу свойственную деньгам, т е исп-ся на приобретение ТМЦ, з/п. 3 контрольная-предполагает контроль за эф-тью д-ти эк суб-тов. Проявл-ся во всестороннем контроле за хоз. д-тью суб-та, получившего кредит.

25. Методы кред-ния – способы выдачи и погаш-ия кредита в соотв-ии с принципами кред-ия. Для выдачи небол-х краткоср. кредитов банк открывает ссудный счет. Для выдачи среднеср. и долгоср. кредитов банк отр-т спец-й счет, кот м.б.: 1. открытая кред-ная линия – юрид-ки оформ-ные обязательства банка перед заемщиком пред-ть ему кред-ты в соглас-ном размере и на опред-е цели в течение устан-ого срока дейст-я кред. договора. Они откр-ся сроком на 1 год, имеют лимит; 2. Овердрафт – кред-ние в рамках дог-ра текущего банк-ого счета. Это обязательство банка перед заемщиком пред-ть ему денеж-е средства в уплату требов-й, предъяв-х к данному счету даже если на счете есть недост-к в денеж. ср-вах. Овердрафт – списание со счета клиента сверхостатка ср-в на его счете в уплату предъяв-х треб-ний. 3. Открытие банком контокоррентного счета – единый активно-пассивный счет, кот сочет-т в себе особ-ти рассч-ого и ссудного счетов. Откр-ся для надеж-х клиентов, кот испыт-т недост-к денеж. ср-в. Этот счет м. иметь дебетовое и кред-вое сальдо.

 Скачать реферат